- augusztus 5-i hatállyal változott az ún. stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatú harmadik országok listája. Ezzel egy időben a NAV Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Iroda részletes tájékoztatót tett közzé a kapcsolódó átvilágítási kötelezettségekről. A dokumentum világossá teszi: a „származás” fogalmát a lehető legszélesebb körben kell értelmezni – nemcsak az állampolgárságot, hanem bármilyen személyes vagy üzleti kapcsolatot vizsgálni kell ezekkel az országokkal.
Miért fontos ez? Kit kell ellenőrizni, milyen forrásból dolgozzunk?
A kiemelt kockázatú országok közös jellemzője, hogy nem rendelkeznek megfelelő pénzmosás-ellenes szabályozással, intézményrendszerrel vagy hatósági ellenőrzési mechanizmussal. Ezért fokozott veszélyt jelentenek az uniós pénzügyi rendszerre, és az onnan érkező ügyfelek automatikusan nagyobb figyelmet igényelnek.
A szolgáltatók kötelezettségei kiemelt kockázatú ország esetén:
- Magas kockázati kategória: Ha az ügyfélnek bármilyen – akár közvetett – kimutatható kapcsolata van ilyen országgal (pl. állampolgárság, lakóhely, székhely, tényleges tulajdonos, partner, ügyvezetés), mérlegelés nélkül magas kockázati kategóriába kell sorolni.
- Fokozott ügyfél-átvilágítás: Nyilatkoztatás a pénzeszköz és vagyon forrásáról, dokumentumok bekérése, felelős vezető jóváhagyása, fokozott monitoring.
- Széles értelmezés: Az ügyfél “származását” a lehető legtágabban kell vizsgálni – ez lehet akár egy korábbi lakcím, egy ott bejegyzett cég vagy más kimutatható üzleti kapcsolat is.
Ki adja ki a kiemelt kockázatú országokat tartalmazó listákat?
- Az Európai Bizottság hivatalos országlistája a (EU) 2025/1184 rendelet szerint frissül, lásd:
Stratégiai hiányosságokkal rendelkező kiemelt kockázatú országok - A FATF (Financial Action Task Force) is rendszeresen frissíti a nemzetközi kockázati országlistákat, ezek a belső kockázatértékelésben önkéntesen figyelembe vehetők.
2025 - kiemelt kockázatú országok listája
Az alábbi országokat jelenleg stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatú harmadik országként tartják nyilván:
EU-lista alapján:
- Afghanistan
- Algeria
- Angola
- Burkina Faso
- Cameroon
- Côte d’Ivoire
- Democratic Republic of the Congo
- Haiti
- Kenya
- Laos
- Lebanon
- Mali
- Monaco
- Mozambique
- Myanmar
- Namibia
- Nepal
- Nigeria|
- South Africa
- South Sudan
- Syria
- Tanzania
- Trinidad and Tobago
- Vanuatu
- Venezuela
- Vietnam
- Yemen’
FATF kiemelt figyelmet kérő országok:
- Irán (cselekvési tervvel együttműködő)
- Észak-Korea (súlyos, rendszeres kockázatot jelentő)
Mit tartalmaz az új országlista (2025)?
Az országlista az (EU) 2025/1184 rendelet szerint frissült. A korábbi verzióhoz képest az alábbi változások történtek:
Új kiemelt kockázatú országok a listán:
- Algéria (Algeria)
- Angola
- Elefántcsontpart (Côte d’Ivoire)
- Kenya
- Laos
- Libanon (Lebanon)
- Monaco
- Namíbia (Namibia)
- Nepál
Kikerült országok:
- Barbados
- Gibraltár
- Jamaica
- Panama
- Fülöp‑szigetek (Philippines)
- Szenegál
- Uganda
- Egyesült Arab Emírségek
(A pontos változások a EUR-Lex hivatalos verziókövetési oldalán is nyomon követhetők.)
Miben segít az identiGO ezzel kapcsolatban?
A NAV által elvárt ellenőrzések kézzel szinte kivitelezhetetlenek – különösen akkor, ha egy szolgáltató több száz ügyfél adatával dolgozik. Ezért az identiGO Pmt. nyilvántartóban beépített automatikus szűrés működik, amely minden egyes felvitt ügyfélnél azonnal ellenőrzi, hogy fennáll-e kapcsolat (állampolgárság, lakcím, székhely, tényleges tulajdonos) bármely, aktuálisan érvényes kiemelt kockázatú országgal.
A szűrés az EU-s és FATF listák alapján történik, amelyeket rendszeresen frissítünk.
A rendszer figyelmeztetést küld, ha ilyen kapcsolatot talál.
Így nemcsak az adminisztráció egyszerűsödik, hanem valós szakmai védelmet is nyújt a NAV-ellenőrzésekkel szemben.
Tipp: Ha még nem használod az identigo-t, próbáld ki az ingyenes verzióját, és nézd meg, milyen kockázatokat rejt a meglévő ügyfélállományod!
Ingyenes regisztráció